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推进金融创新 助力经济转型
作者:民建中央 来源:《人民政协报》2015-11-17期05版 时间:2015-12-13 01:54:02
    金融是现代市场经济的核心。当前,我国金融市场正在加速转型创新,利率和汇率市场化改革加速推进,人民币国际化步伐加快,多层次资本市场体系初步形成,以互联网金融为代表的新业态金融快速发展,金融产品日益丰富,交易工具逐步完善,我国金融市场的国际化、法制化和市场化水平不断提高。同时,我国金融市场改革和创新也存在着一些问题,近期股票市场和汇率市场出现较大波动,新业态金融在发展初期也面临一些问题,局部金融市场的风险有所显现。中共中央、国务院高度重视,适时施策,采取了一系列政策和措施,股市和汇市日趋稳定。

    我们建议切实贯彻落实好中共十八届五中全会提出的创新发展理念,把握和解决好四个方面的问题,进一步推进金融改革和创新,助力经济转型。

    第一,金融改革和创新必须以服务实体经济为主旨。金融创新服务实体,要不断降低实体经济融资成本,建立创新企业风险补偿基金和风险分担机制,进一步提升商业银行对实体经济的服务效率;积极引进互联网金融服务手段,构建全方位的互联网金融、互联网服务,将金融创新与新型城镇化、产业结构调整、中小企业服务等结合起来。当前,要着力解决实体经济特别是企业在发展中需要解决的财务问题和融资问题。一是要解决企业资金成本过高、财务成本居高不下的问题。当前我国企业正处于经营困难期,很多行业和企业经营效益大幅下降。截止到今年上半年,我国实体经济通过金融市场的融资余额超过130万亿元,如果利息维持过高水平,实体经济将无法承担。很多行业的资产收益率甚至低于融资成本,出现了金融侵蚀实体的现象。二是要降低实体经济的负债率。全球金融危机之后,西方各国都在大幅度降低杠杆,我国在这两个领域中的杠杆率仍然在继续上升。企业和地方政府是我国经济发展的两大核心主体,金融市场的改革和创新,必须要既能保障资金持续流向实体经济领域,又不能再继续增加企业和地方政府的债务率。三是要着力解决中小微企业和新业态产业的融资问题。要充分认识到传统金融机构和金融工具对这两个领域融资的困难,加速金融创新,全面助推万众创新、大众创业。四是要着力维护好居民金融资产的安全。居民储蓄是我国金融市场的基础,是我国经济发展的重要资金保障,也是居民财产性收入的主要来源。藏富于民,为民理财,促进居民金融资产的保值增值,是我国金融机构的重要职责。

    第二,金融改革和创新必须将风险控制放在首位。金融改革要处理好创新和风险控制、创新和监管的关系。这次我国股票市场出现的巨大波动,与我国金融创新和监管脱节有一定的关系,需要认真总结。一是金融改革和创新要更加注重整体设计。汇率和利率改革如何联动,场内和场外市场发展如何协调,现货和期货市场发展如何呼应,证券的发行、上市、交易、退市和监管如何衔接,银、证、信、保、基各业如何互联互通,都需要全盘考虑。金融市场高度关联,风险相互转嫁,任何单兵突进式的改革都容易出现问题。二是金融改革和创新要符合中国国情,不能采取简单的拿来主义。要充分认识到由于实体经济的结构和运行形态的不同,民众的投资能力和意识不同,金融市场运作的整体制度环境和监管能力不同,一些在欧美能够正常运用的金融工具和创新,拿到我国来未必能很好发挥作用,甚至会带来预想不到的风险。例如,我国是以个人投资者为主体的资本市场,本来投机性和波动性就比较大,民众的风险意识和金融投资能力不高,因此过早过快发展信用杠杆业务就必须要十分慎重。金融市场的改革创新不能本着“人有我有”的原则,必须要以服务实体经济,稳定市场波动,保护中小投资者利益为宗旨。三是坚持金融改革和创新,监管改革和创新要先行。随着我国金融市场改革和创新不断推进,金融工具层出不穷,市场边界和监管边界日趋模糊,传统的分业监管和垂直监管的模式难以对跨市场跨行业的金融行为与金融工具进行及时有效监管。推动金融监管体制改革,进行金融各业联合监管,重点清理跨市场跨行业的金融创新和金融工具,及时发现问题,评估风险,采取措施,防患于未然,全面提高我国金融市场的监管水平,是当前最迫切的金融发展任务。

    第三,大力发展新业态金融,注重新金融和传统金融的结合。以互联网金融为代表的新业态金融正在加速发展,包括融资租赁、私募股权投资、产业基金和各种场外交易产品等,都具有很大的发展空间。各种新业态新技术金融的发展,有利于更好地服务于创业企业和中小微企业;有利于促进企业并购,加速产业转型;有利于推动传统金融企业加速改革,最大限度地降低金融资源的配置成本,减轻实体经济负担;有利于提供更加丰富的金融产品,满足群众理财需要,推广普惠金融。新金融和传统金融不是相互对立、相互分割的,两者在发展中一定会互相促进,相互融合。传统金融机构正在积极运用移动互联网、大数据和云计算等新工具,加速对传统业务的改造,充分利用自身的网点、客户和资金优势,促进线上和线下的结合。互联网金融企业也正在积极寻找与传统金融业的合作路径,将自己的网络技术优势、开放平等的经营观念、客户需求导向的服务理念跟传统金融的优势结合在一起,形成了推动我国金融业创新发展的新动力。

    第四,加大金融服务和金融工具创新,助力经济转型。一是完善普惠金融制度,进一步扩大金融服务创新型经济增长的覆盖面和范围。依托已有的国有金融机构、地方金融机构、新型金融机构,构建多层次普惠金融服务体系,创造公平的市场准入条件和竞争环境;建立完善有效的制度安排与资金补充机制,不断拓宽业务种类和服务范围;建立完善的金融服务创新驱动增长竞争机制,改变现有金融服务的趋同性,鼓励所有金融机构加入到为实体经济服务的竞争中,助力经济转型,增强可持续发展的能力。二是进一步明确和突出创新型增长的金融服务重点。重点支持实体经济领域的重大项目;将服务实体经济与产业升级相结合;围绕国家“三农”发展战略,加大对县域经济的金融资源投入等。通过为国家重大规划项目提供金融支持,通过银行信贷、股权融资、融券融资、并购重组、引进战略投资者,通过为农业产业化和现代化农业大项目提供金融支持,以及积极发展新型农村金融机构,推进产业结构升级,实现经济增长方式的根本转变,消除农村金融服务空白。三是加大金融服务组织和金融服务产品创新力度。加强基础产品创新,将资产证券化作为支持创新驱动增长的重点。加快推动金融机构从单一金融服务模式向集团化和大型化模式转变,建立现代金融服务制度运行模式,建立全能型的服务体系。加快结算方式和担保方式的转变,重点解决农村土地质押和担保问题。大力发展个性化金融产品,重点解决为“三农”服务的个性化金融产品匮乏问题。

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